Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 489 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 706,79 € | 10 706,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 445 € / mois | 30 591 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 160 € | 1 608 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 238 € | 1 526 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 489 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 489 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 402,92 € | 52 078,56 € | 1 413 097,08 € |
| Année 2 | 79 183,49 € | 49 297,99 € | 1 333 913,59 € |
| Année 3 | 82 065,23 € | 46 416,25 € | 1 251 848,36 € |
| Année 4 | 85 051,86 € | 43 429,62 € | 1 166 796,50 € |
| Année 5 | 88 147,18 € | 40 334,30 € | 1 078 649,32 € |
| Année 6 | 91 355,15 € | 37 126,33 € | 987 294,17 € |
| Année 7 | 94 679,86 € | 33 801,62 € | 892 614,31 € |
| Année 8 | 98 125,58 € | 30 355,90 € | 794 488,73 € |
| Année 9 | 101 696,69 € | 26 784,79 € | 692 792,04 € |
| Année 10 | 105 397,76 € | 23 083,72 € | 587 394,28 € |
| Année 11 | 109 233,53 € | 19 247,95 € | 478 160,75 € |
| Année 12 | 113 208,91 € | 15 272,57 € | 364 951,84 € |
| Année 13 | 117 328,96 € | 11 152,52 € | 247 622,88 € |
| Année 14 | 121 598,94 € | 6 882,54 € | 126 023,94 € |
| Année 15 | 126 023,94 € | 2 457,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 489 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 148 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 238 € (2,5%).