Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 289 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 305,88 € | 6 305,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 109 € / mois | 18 017 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 160 € | 1 392 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 238 € | 1 321 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 289 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 930,52 € | 53 740,04 € | 1 267 569,48 € |
| Année 2 | 22 869,56 € | 52 801,00 € | 1 244 699,92 € |
| Année 3 | 23 848,78 € | 51 821,78 € | 1 220 851,14 € |
| Année 4 | 24 869,93 € | 50 800,63 € | 1 195 981,21 € |
| Année 5 | 25 934,83 € | 49 735,73 € | 1 170 046,38 € |
| Année 6 | 27 045,30 € | 48 625,26 € | 1 143 001,08 € |
| Année 7 | 28 203,31 € | 47 467,25 € | 1 114 797,77 € |
| Année 8 | 29 410,93 € | 46 259,63 € | 1 085 386,84 € |
| Année 9 | 30 670,26 € | 45 000,30 € | 1 054 716,58 € |
| Année 10 | 31 983,49 € | 43 687,07 € | 1 022 733,09 € |
| Année 11 | 33 352,94 € | 42 317,62 € | 989 380,15 € |
| Année 12 | 34 781,07 € | 40 889,49 € | 954 599,08 € |
| Année 13 | 36 270,31 € | 39 400,25 € | 918 328,77 € |
| Année 14 | 37 823,35 € | 37 847,21 € | 880 505,42 € |
| Année 15 | 39 442,86 € | 36 227,70 € | 841 062,56 € |
| Année 16 | 41 131,72 € | 34 538,84 € | 799 930,84 € |
| Année 17 | 42 892,90 € | 32 777,66 € | 757 037,94 € |
| Année 18 | 44 729,48 € | 30 941,08 € | 712 308,46 € |
| Année 19 | 46 644,73 € | 29 025,83 € | 665 663,73 € |
| Année 20 | 48 641,95 € | 27 028,61 € | 617 021,78 € |
| Année 21 | 50 724,70 € | 24 945,86 € | 566 297,08 € |
| Année 22 | 52 896,62 € | 22 773,94 € | 513 400,46 € |
| Année 23 | 55 161,58 € | 20 508,98 € | 458 238,88 € |
| Année 24 | 57 523,47 € | 18 147,09 € | 400 715,41 € |
| Année 25 | 59 986,50 € | 15 684,06 € | 340 728,91 € |
| Année 26 | 62 555,01 € | 13 115,55 € | 278 173,90 € |
| Année 27 | 65 233,49 € | 10 437,07 € | 212 940,41 € |
| Année 28 | 68 026,67 € | 7 643,89 € | 144 913,74 € |
| Année 29 | 70 939,42 € | 4 731,14 € | 73 974,32 € |
| Année 30 | 73 974,32 € | 1 693,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 289 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.