Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 289 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 269,15 € | 9 269,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 088 € / mois | 26 483 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 160 € | 1 392 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 238 € | 1 321 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 289 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 289 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 144,01 € | 45 085,79 € | 1 223 355,99 € |
| Année 2 | 68 551,22 € | 42 678,58 € | 1 154 804,77 € |
| Année 3 | 71 046,00 € | 40 183,80 € | 1 083 758,77 € |
| Année 4 | 73 631,62 € | 37 598,18 € | 1 010 127,15 € |
| Année 5 | 76 311,32 € | 34 918,48 € | 933 815,83 € |
| Année 6 | 79 088,54 € | 32 141,26 € | 854 727,29 € |
| Année 7 | 81 966,81 € | 29 262,99 € | 772 760,48 € |
| Année 8 | 84 949,86 € | 26 279,94 € | 687 810,62 € |
| Année 9 | 88 041,47 € | 23 188,33 € | 599 769,15 € |
| Année 10 | 91 245,59 € | 19 984,21 € | 508 523,56 € |
| Année 11 | 94 566,31 € | 16 663,49 € | 413 957,25 € |
| Année 12 | 98 007,92 € | 13 221,88 € | 315 949,33 € |
| Année 13 | 101 574,73 € | 9 655,07 € | 214 374,60 € |
| Année 14 | 105 271,36 € | 5 958,44 € | 109 103,24 € |
| Année 15 | 109 103,24 € | 2 127,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 289 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 483 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 474 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.