Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 239 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 909,74 € | 8 909,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 999 € / mois | 25 456 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 160 € | 1 338 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 988 € | 1 270 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 239 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 993 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 239 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 579,28 € | 43 337,60 € | 1 175 920,72 € |
| Année 2 | 65 893,12 € | 41 023,76 € | 1 110 027,60 € |
| Année 3 | 68 291,21 € | 38 625,67 € | 1 041 736,39 € |
| Année 4 | 70 776,56 € | 36 140,32 € | 970 959,83 € |
| Année 5 | 73 352,31 € | 33 564,57 € | 897 607,52 € |
| Année 6 | 76 021,87 € | 30 895,01 € | 821 585,65 € |
| Année 7 | 78 788,56 € | 28 128,32 € | 742 797,09 € |
| Année 8 | 81 655,94 € | 25 260,94 € | 661 141,15 € |
| Année 9 | 84 627,66 € | 22 289,22 € | 576 513,49 € |
| Année 10 | 87 707,55 € | 19 209,33 € | 488 805,94 € |
| Année 11 | 90 899,53 € | 16 017,35 € | 397 906,41 € |
| Année 12 | 94 207,64 € | 12 709,24 € | 303 698,77 € |
| Année 13 | 97 636,15 € | 9 280,73 € | 206 062,62 € |
| Année 14 | 101 189,47 € | 5 727,41 € | 104 873,15 € |
| Année 15 | 104 873,15 € | 2 044,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 239 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.