Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 189 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 550,34 € | 8 550,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 910 € / mois | 24 430 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 160 € | 1 284 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 738 € | 1 219 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 189 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 61 014,66 € | 41 589,42 € | 1 128 485,34 € |
| Année 2 | 63 235,19 € | 39 368,89 € | 1 065 250,15 € |
| Année 3 | 65 536,53 € | 37 067,55 € | 999 713,62 € |
| Année 4 | 67 921,60 € | 34 682,48 € | 931 792,02 € |
| Année 5 | 70 393,50 € | 32 210,58 € | 861 398,52 € |
| Année 6 | 72 955,37 € | 29 648,71 € | 788 443,15 € |
| Année 7 | 75 610,45 € | 26 993,63 € | 712 832,70 € |
| Année 8 | 78 362,18 € | 24 241,90 € | 634 470,52 € |
| Année 9 | 81 214,02 € | 21 390,06 € | 553 256,50 € |
| Année 10 | 84 169,68 € | 18 434,40 € | 469 086,82 € |
| Année 11 | 87 232,89 € | 15 371,19 € | 381 853,93 € |
| Année 12 | 90 407,56 € | 12 196,52 € | 291 446,37 € |
| Année 13 | 93 697,81 € | 8 906,27 € | 197 748,56 € |
| Année 14 | 97 107,78 € | 5 496,30 € | 100 640,78 € |
| Année 15 | 100 640,78 € | 1 962,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 189 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 24 430 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 738 € (2,5%).