Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 831,52 € | 7 831,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 732 € / mois | 22 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 160 € | 1 176 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 238 € | 1 116 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 089 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 885,20 € | 38 093,04 € | 1 033 614,80 € |
| Année 2 | 57 919,06 € | 36 059,18 € | 975 695,74 € |
| Année 3 | 60 026,91 € | 33 951,33 € | 915 668,83 € |
| Année 4 | 62 211,48 € | 31 766,76 € | 853 457,35 € |
| Année 5 | 64 475,58 € | 29 502,66 € | 788 981,77 € |
| Année 6 | 66 822,06 € | 27 156,18 € | 722 159,71 € |
| Année 7 | 69 253,93 € | 24 724,31 € | 652 905,78 € |
| Année 8 | 71 774,29 € | 22 203,95 € | 581 131,49 € |
| Année 9 | 74 386,39 € | 19 591,85 € | 506 745,10 € |
| Année 10 | 77 093,55 € | 16 884,69 € | 429 651,55 € |
| Année 11 | 79 899,27 € | 14 078,97 € | 349 752,28 € |
| Année 12 | 82 807,06 € | 11 171,18 € | 266 945,22 € |
| Année 13 | 85 820,69 € | 8 157,55 € | 181 124,53 € |
| Année 14 | 88 944,00 € | 5 034,24 € | 92 180,53 € |
| Année 15 | 92 180,53 € | 1 797,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 376 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 238 € (2,5%).