Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 089 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 601,46 € | 5 601,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 974 € / mois | 16 004 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 87 160 € | 1 176 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 238 € | 1 116 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 089 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 089 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 819,11 € | 40 398,41 € | 1 062 680,89 € |
| Année 2 | 27 842,28 € | 39 375,24 € | 1 034 838,61 € |
| Année 3 | 28 904,51 € | 38 313,01 € | 1 005 934,10 € |
| Année 4 | 30 007,25 € | 37 210,27 € | 975 926,85 € |
| Année 5 | 31 152,07 € | 36 065,45 € | 944 774,78 € |
| Année 6 | 32 340,57 € | 34 876,95 € | 912 434,21 € |
| Année 7 | 33 574,39 € | 33 643,13 € | 878 859,82 € |
| Année 8 | 34 855,28 € | 32 362,24 € | 844 004,54 € |
| Année 9 | 36 185,09 € | 31 032,43 € | 807 819,45 € |
| Année 10 | 37 565,59 € | 29 651,93 € | 770 253,86 € |
| Année 11 | 38 998,76 € | 28 218,76 € | 731 255,10 € |
| Année 12 | 40 486,63 € | 26 730,89 € | 690 768,47 € |
| Année 13 | 42 031,25 € | 25 186,27 € | 648 737,22 € |
| Année 14 | 43 634,79 € | 23 582,73 € | 605 102,43 € |
| Année 15 | 45 299,50 € | 21 918,02 € | 559 802,93 € |
| Année 16 | 47 027,73 € | 20 189,79 € | 512 775,20 € |
| Année 17 | 48 821,90 € | 18 395,62 € | 463 953,30 € |
| Année 18 | 50 684,52 € | 16 533,00 € | 413 268,78 € |
| Année 19 | 52 618,19 € | 14 599,33 € | 360 650,59 € |
| Année 20 | 54 625,67 € | 12 591,85 € | 306 024,92 € |
| Année 21 | 56 709,70 € | 10 507,82 € | 249 315,22 € |
| Année 22 | 58 873,25 € | 8 344,27 € | 190 441,97 € |
| Année 23 | 61 119,32 € | 6 098,20 € | 129 322,65 € |
| Année 24 | 63 451,11 € | 3 766,41 € | 65 871,54 € |
| Année 25 | 65 871,54 € | 1 345,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 089 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 108 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 074 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 87 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 238 € (2,5%).