Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 189 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 115,59 € | 6 115,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 532 € / mois | 17 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 160 € | 1 284 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 738 € | 1 219 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 189 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 189 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 29 280,70 € | 44 106,38 € | 1 160 219,30 € |
| Année 2 | 30 397,78 € | 42 989,30 € | 1 129 821,52 € |
| Année 3 | 31 557,51 € | 41 829,57 € | 1 098 264,01 € |
| Année 4 | 32 761,46 € | 40 625,62 € | 1 065 502,55 € |
| Année 5 | 34 011,34 € | 39 375,74 € | 1 031 491,21 € |
| Année 6 | 35 308,92 € | 38 078,16 € | 996 182,29 € |
| Année 7 | 36 656,02 € | 36 731,06 € | 959 526,27 € |
| Année 8 | 38 054,47 € | 35 332,61 € | 921 471,80 € |
| Année 9 | 39 506,30 € | 33 880,78 € | 881 965,50 € |
| Année 10 | 41 013,54 € | 32 373,54 € | 840 951,96 € |
| Année 11 | 42 578,26 € | 30 808,82 € | 798 373,70 € |
| Année 12 | 44 202,67 € | 29 184,41 € | 754 171,03 € |
| Année 13 | 45 889,04 € | 27 498,04 € | 708 281,99 € |
| Année 14 | 47 639,78 € | 25 747,30 € | 660 642,21 € |
| Année 15 | 49 457,29 € | 23 929,79 € | 611 184,92 € |
| Année 16 | 51 344,16 € | 22 042,92 € | 559 840,76 € |
| Année 17 | 53 303,01 € | 20 084,07 € | 506 537,75 € |
| Année 18 | 55 336,58 € | 18 050,50 € | 451 201,17 € |
| Année 19 | 57 447,74 € | 15 939,34 € | 393 753,43 € |
| Année 20 | 59 639,43 € | 13 747,65 € | 334 114,00 € |
| Année 21 | 61 914,78 € | 11 472,30 € | 272 199,22 € |
| Année 22 | 64 276,90 € | 9 110,18 € | 207 922,32 € |
| Année 23 | 66 729,13 € | 6 657,95 € | 141 193,19 € |
| Année 24 | 69 274,93 € | 4 112,15 € | 71 918,26 € |
| Année 25 | 71 918,26 € | 1 469,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 189 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.