Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 989 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 087,33 € | 5 087,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 416 € / mois | 14 535 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 79 160 € | 1 068 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 738 € | 1 014 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 989 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 074 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 989 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 357,52 € | 36 690,44 € | 965 142,48 € |
| Année 2 | 25 286,80 € | 35 761,16 € | 939 855,68 € |
| Année 3 | 26 251,52 € | 34 796,44 € | 913 604,16 € |
| Année 4 | 27 253,05 € | 33 794,91 € | 886 351,11 € |
| Année 5 | 28 292,79 € | 32 755,17 € | 858 058,32 € |
| Année 6 | 29 372,20 € | 31 675,76 € | 828 686,12 € |
| Année 7 | 30 492,79 € | 30 555,17 € | 798 193,33 € |
| Année 8 | 31 656,14 € | 29 391,82 € | 766 537,19 € |
| Année 9 | 32 863,84 € | 28 184,12 € | 733 673,35 € |
| Année 10 | 34 117,63 € | 26 930,33 € | 699 555,72 € |
| Année 11 | 35 419,26 € | 25 628,70 € | 664 136,46 € |
| Année 12 | 36 770,57 € | 24 277,39 € | 627 365,89 € |
| Année 13 | 38 173,40 € | 22 874,56 € | 589 192,49 € |
| Année 14 | 39 629,77 € | 21 418,19 € | 549 562,72 € |
| Année 15 | 41 141,71 € | 19 906,25 € | 508 421,01 € |
| Année 16 | 42 711,31 € | 18 336,65 € | 465 709,70 € |
| Année 17 | 44 340,81 € | 16 707,15 € | 421 368,89 € |
| Année 18 | 46 032,45 € | 15 015,51 € | 375 336,44 € |
| Année 19 | 47 788,65 € | 13 259,31 € | 327 547,79 € |
| Année 20 | 49 611,87 € | 11 436,09 € | 277 935,92 € |
| Année 21 | 51 504,62 € | 9 543,34 € | 226 431,30 € |
| Année 22 | 53 469,58 € | 7 578,38 € | 172 961,72 € |
| Année 23 | 55 509,51 € | 5 538,45 € | 117 452,21 € |
| Année 24 | 57 627,26 € | 3 420,70 € | 59 824,95 € |
| Année 25 | 59 824,95 € | 1 222,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 989 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 874 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 98 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 79 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 24 738 € (2,5%).