Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 939 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 594,32 € | 4 594,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 922 € / mois | 13 127 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 75 160 € | 1 014 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 23 488 € | 962 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 939 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 14 493 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 939 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 978,09 € | 39 153,75 € | 923 521,91 € |
| Année 2 | 16 662,23 € | 38 469,61 € | 906 859,68 € |
| Année 3 | 17 375,68 € | 37 756,16 € | 889 484,00 € |
| Année 4 | 18 119,68 € | 37 012,16 € | 871 364,32 € |
| Année 5 | 18 895,52 € | 36 236,32 € | 852 468,80 € |
| Année 6 | 19 704,59 € | 35 427,25 € | 832 764,21 € |
| Année 7 | 20 548,31 € | 34 583,53 € | 812 215,90 € |
| Année 8 | 21 428,13 € | 33 703,71 € | 790 787,77 € |
| Année 9 | 22 345,66 € | 32 786,18 € | 768 442,11 € |
| Année 10 | 23 302,43 € | 31 829,41 € | 745 139,68 € |
| Année 11 | 24 300,21 € | 30 831,63 € | 720 839,47 € |
| Année 12 | 25 340,70 € | 29 791,14 € | 695 498,77 € |
| Année 13 | 26 425,71 € | 28 706,13 € | 669 073,06 € |
| Année 14 | 27 557,22 € | 27 574,62 € | 641 515,84 € |
| Année 15 | 28 737,18 € | 26 394,66 € | 612 778,66 € |
| Année 16 | 29 967,64 € | 25 164,20 € | 582 811,02 € |
| Année 17 | 31 250,80 € | 23 881,04 € | 551 560,22 € |
| Année 18 | 32 588,90 € | 22 542,94 € | 518 971,32 € |
| Année 19 | 33 984,29 € | 21 147,55 € | 484 987,03 € |
| Année 20 | 35 439,43 € | 19 692,41 € | 449 547,60 € |
| Année 21 | 36 956,89 € | 18 174,95 € | 412 590,71 € |
| Année 22 | 38 539,30 € | 16 592,54 € | 374 051,41 € |
| Année 23 | 40 189,46 € | 14 942,38 € | 333 861,95 € |
| Année 24 | 41 910,31 € | 13 221,53 € | 291 951,64 € |
| Année 25 | 43 704,81 € | 11 427,03 € | 248 246,83 € |
| Année 26 | 45 576,18 € | 9 555,66 € | 202 670,65 € |
| Année 27 | 47 527,66 € | 7 604,18 € | 155 142,99 € |
| Année 28 | 49 562,72 € | 5 569,12 € | 105 580,27 € |
| Année 29 | 51 684,87 € | 3 446,97 € | 53 895,40 € |
| Année 30 | 53 895,40 € | 1 233,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 939 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 11 274 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 93 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 13 127 €.