Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 652,14 € | 4 652,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 14 097 € / mois | 13 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 160 € | 852 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 738 € | 809 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 228,28 € | 28 597,40 € | 762 271,72 € |
| Année 2 | 28 247,35 € | 27 578,33 € | 734 024,37 € |
| Année 3 | 29 304,57 € | 26 521,11 € | 704 719,80 € |
| Année 4 | 30 401,37 € | 25 424,31 € | 674 318,43 € |
| Année 5 | 31 539,20 € | 24 286,48 € | 642 779,23 € |
| Année 6 | 32 719,61 € | 23 106,07 € | 610 059,62 € |
| Année 7 | 33 944,21 € | 21 881,47 € | 576 115,41 € |
| Année 8 | 35 214,65 € | 20 611,03 € | 540 900,76 € |
| Année 9 | 36 532,65 € | 19 293,03 € | 504 368,11 € |
| Année 10 | 37 899,94 € | 17 925,74 € | 466 468,17 € |
| Année 11 | 39 318,43 € | 16 507,25 € | 427 149,74 € |
| Année 12 | 40 789,98 € | 15 035,70 € | 386 359,76 € |
| Année 13 | 42 316,64 € | 13 509,04 € | 344 043,12 € |
| Année 14 | 43 900,44 € | 11 925,24 € | 300 142,68 € |
| Année 15 | 45 543,49 € | 10 282,19 € | 254 599,19 € |
| Année 16 | 47 248,06 € | 8 577,62 € | 207 351,13 € |
| Année 17 | 49 016,41 € | 6 809,27 € | 158 334,72 € |
| Année 18 | 50 850,96 € | 4 974,72 € | 107 483,76 € |
| Année 19 | 52 754,15 € | 3 071,53 € | 54 729,61 € |
| Année 20 | 54 729,61 € | 1 097,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 738 € (2,5%).