Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 689 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 062,89 € | 4 062,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 312 € / mois | 11 608 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 160 € | 744 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 238 € | 706 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 689 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 779,49 € | 24 975,19 € | 665 720,51 € |
| Année 2 | 24 669,51 € | 24 085,17 € | 641 051,00 € |
| Année 3 | 25 592,78 € | 23 161,90 € | 615 458,22 € |
| Année 4 | 26 550,67 € | 22 204,01 € | 588 907,55 € |
| Année 5 | 27 544,38 € | 21 210,30 € | 561 363,17 € |
| Année 6 | 28 575,30 € | 20 179,38 € | 532 787,87 € |
| Année 7 | 29 644,78 € | 19 109,90 € | 503 143,09 € |
| Année 8 | 30 754,30 € | 18 000,38 € | 472 388,79 € |
| Année 9 | 31 905,35 € | 16 849,33 € | 440 483,44 € |
| Année 10 | 33 099,46 € | 15 655,22 € | 407 383,98 € |
| Année 11 | 34 338,28 € | 14 416,40 € | 373 045,70 € |
| Année 12 | 35 623,44 € | 13 131,24 € | 337 422,26 € |
| Année 13 | 36 956,73 € | 11 797,95 € | 300 465,53 € |
| Année 14 | 38 339,93 € | 10 414,75 € | 262 125,60 € |
| Année 15 | 39 774,89 € | 8 979,79 € | 222 350,71 € |
| Année 16 | 41 263,52 € | 7 491,16 € | 181 087,19 € |
| Année 17 | 42 807,91 € | 5 946,77 € | 138 279,28 € |
| Année 18 | 44 410,08 € | 4 344,60 € | 93 869,20 € |
| Année 19 | 46 072,20 € | 2 682,48 € | 47 797,00 € |
| Année 20 | 47 797,00 € | 958,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 689 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 608 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.