Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 589 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 473,64 € | 3 473,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 526 € / mois | 9 925 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 160 € | 636 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 738 € | 604 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 589 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 330,72 € | 21 352,96 € | 569 169,28 € |
| Année 2 | 21 091,63 € | 20 592,05 € | 548 077,65 € |
| Année 3 | 21 881,02 € | 19 802,66 € | 526 196,63 € |
| Année 4 | 22 699,97 € | 18 983,71 € | 503 496,66 € |
| Année 5 | 23 549,56 € | 18 134,12 € | 479 947,10 € |
| Année 6 | 24 430,95 € | 17 252,73 € | 455 516,15 € |
| Année 7 | 25 345,34 € | 16 338,34 € | 430 170,81 € |
| Année 8 | 26 293,96 € | 15 389,72 € | 403 876,85 € |
| Année 9 | 27 278,05 € | 14 405,63 € | 376 598,80 € |
| Année 10 | 28 298,98 € | 13 384,70 € | 348 299,82 € |
| Année 11 | 29 358,13 € | 12 325,55 € | 318 941,69 € |
| Année 12 | 30 456,93 € | 11 226,75 € | 288 484,76 € |
| Année 13 | 31 596,82 € | 10 086,86 € | 256 887,94 € |
| Année 14 | 32 779,43 € | 8 904,25 € | 224 108,51 € |
| Année 15 | 34 006,25 € | 7 677,43 € | 190 102,26 € |
| Année 16 | 35 279,02 € | 6 404,66 € | 154 823,24 € |
| Année 17 | 36 599,39 € | 5 084,29 € | 118 223,85 € |
| Année 18 | 37 969,22 € | 3 714,46 € | 80 254,63 € |
| Année 19 | 39 390,29 € | 2 293,39 € | 40 864,34 € |
| Année 20 | 40 864,34 € | 819,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 589 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 074 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 925 €.