Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 589 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 030,80 € | 3 030,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 9 184 € / mois | 8 659 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 47 160 € | 636 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 14 738 € | 604 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 589 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 7 274 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 9 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 589 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 14 511,06 € | 21 858,54 € | 574 988,94 € |
| Année 2 | 15 064,70 € | 21 304,90 € | 559 924,24 € |
| Année 3 | 15 639,43 € | 20 730,17 € | 544 284,81 € |
| Année 4 | 16 236,09 € | 20 133,51 € | 528 048,72 € |
| Année 5 | 16 855,52 € | 19 514,08 € | 511 193,20 € |
| Année 6 | 17 498,58 € | 18 871,02 € | 493 694,62 € |
| Année 7 | 18 166,15 € | 18 203,45 € | 475 528,47 € |
| Année 8 | 18 859,22 € | 17 510,38 € | 456 669,25 € |
| Année 9 | 19 578,74 € | 16 790,86 € | 437 090,51 € |
| Année 10 | 20 325,68 € | 16 043,92 € | 416 764,83 € |
| Année 11 | 21 101,15 € | 15 268,45 € | 395 663,68 € |
| Année 12 | 21 906,17 € | 14 463,43 € | 373 757,51 € |
| Année 13 | 22 741,94 € | 13 627,66 € | 351 015,57 € |
| Année 14 | 23 609,56 € | 12 760,04 € | 327 406,01 € |
| Année 15 | 24 510,31 € | 11 859,29 € | 302 895,70 € |
| Année 16 | 25 445,40 € | 10 924,20 € | 277 450,30 € |
| Année 17 | 26 416,18 € | 9 953,42 € | 251 034,12 € |
| Année 18 | 27 423,98 € | 8 945,62 € | 223 610,14 € |
| Année 19 | 28 470,26 € | 7 899,34 € | 195 139,88 € |
| Année 20 | 29 556,43 € | 6 813,17 € | 165 583,45 € |
| Année 21 | 30 684,05 € | 5 685,55 € | 134 899,40 € |
| Année 22 | 31 854,67 € | 4 514,93 € | 103 044,73 € |
| Année 23 | 33 069,98 € | 3 299,62 € | 69 974,75 € |
| Année 24 | 34 331,64 € | 2 037,96 € | 35 643,11 € |
| Année 25 | 35 643,11 € | 728,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 589 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 47 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 14 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 7 074 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.