Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 689 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 371,77 € | 3 371,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 217 € / mois | 9 634 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 55 160 € | 744 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 238 € | 706 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 689 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 474 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 743 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 689 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 726,26 € | 28 734,98 € | 677 773,74 € |
| Année 2 | 12 228,35 € | 28 232,89 € | 665 545,39 € |
| Année 3 | 12 751,94 € | 27 709,30 € | 652 793,45 € |
| Année 4 | 13 297,97 € | 27 163,27 € | 639 495,48 € |
| Année 5 | 13 867,36 € | 26 593,88 € | 625 628,12 € |
| Année 6 | 14 461,13 € | 26 000,11 € | 611 166,99 € |
| Année 7 | 15 080,33 € | 25 380,91 € | 596 086,66 € |
| Année 8 | 15 726,03 € | 24 735,21 € | 580 360,63 € |
| Année 9 | 16 399,40 € | 24 061,84 € | 563 961,23 € |
| Année 10 | 17 101,60 € | 23 359,64 € | 546 859,63 € |
| Année 11 | 17 833,82 € | 22 627,42 € | 529 025,81 € |
| Année 12 | 18 597,44 € | 21 863,80 € | 510 428,37 € |
| Année 13 | 19 393,75 € | 21 067,49 € | 491 034,62 € |
| Année 14 | 20 224,15 € | 20 237,09 € | 470 810,47 € |
| Année 15 | 21 090,11 € | 19 371,13 € | 449 720,36 € |
| Année 16 | 21 993,16 € | 18 468,08 € | 427 727,20 € |
| Année 17 | 22 934,84 € | 17 526,40 € | 404 792,36 € |
| Année 18 | 23 916,89 € | 16 544,35 € | 380 875,47 € |
| Année 19 | 24 940,94 € | 15 520,30 € | 355 934,53 € |
| Année 20 | 26 008,88 € | 14 452,36 € | 329 925,65 € |
| Année 21 | 27 122,52 € | 13 338,72 € | 302 803,13 € |
| Année 22 | 28 283,84 € | 12 177,40 € | 274 519,29 € |
| Année 23 | 29 494,91 € | 10 966,33 € | 245 024,38 € |
| Année 24 | 30 757,81 € | 9 703,43 € | 214 266,57 € |
| Année 25 | 32 074,80 € | 8 386,44 € | 182 191,77 € |
| Année 26 | 33 448,19 € | 7 013,05 € | 148 743,58 € |
| Année 27 | 34 880,37 € | 5 580,87 € | 113 863,21 € |
| Année 28 | 36 373,90 € | 4 087,34 € | 77 489,31 € |
| Année 29 | 37 931,33 € | 2 529,91 € | 39 557,98 € |
| Année 30 | 39 557,98 € | 905,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 689 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 55 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 238 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.