Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 059,07 € | 4 059,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 12 300 € / mois | 11 597 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 160 € | 852 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 738 € | 809 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 789 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 434,35 € | 29 274,49 € | 770 065,65 € |
| Année 2 | 20 175,80 € | 28 533,04 € | 749 889,85 € |
| Année 3 | 20 945,54 € | 27 763,30 € | 728 944,31 € |
| Année 4 | 21 744,65 € | 26 964,19 € | 707 199,66 € |
| Année 5 | 22 574,22 € | 26 134,62 € | 684 625,44 € |
| Année 6 | 23 435,44 € | 25 273,40 € | 661 190,00 € |
| Année 7 | 24 329,56 € | 24 379,28 € | 636 860,44 € |
| Année 8 | 25 257,75 € | 23 451,09 € | 611 602,69 € |
| Année 9 | 26 221,38 € | 22 487,46 € | 585 381,31 € |
| Année 10 | 27 221,74 € | 21 487,10 € | 558 159,57 € |
| Année 11 | 28 260,31 € | 20 448,53 € | 529 899,26 € |
| Année 12 | 29 338,46 € | 19 370,38 € | 500 560,80 € |
| Année 13 | 30 457,76 € | 18 251,08 € | 470 103,04 € |
| Année 14 | 31 619,77 € | 17 089,07 € | 438 483,27 € |
| Année 15 | 32 826,11 € | 15 882,73 € | 405 657,16 € |
| Année 16 | 34 078,45 € | 14 630,39 € | 371 578,71 € |
| Année 17 | 35 378,61 € | 13 330,23 € | 336 200,10 € |
| Année 18 | 36 728,34 € | 11 980,50 € | 299 471,76 € |
| Année 19 | 38 129,57 € | 10 579,27 € | 261 342,19 € |
| Année 20 | 39 584,29 € | 9 124,55 € | 221 757,90 € |
| Année 21 | 41 094,46 € | 7 614,38 € | 180 663,44 € |
| Année 22 | 42 662,26 € | 6 046,58 € | 138 001,18 € |
| Année 23 | 44 289,88 € | 4 418,96 € | 93 711,30 € |
| Année 24 | 45 979,59 € | 2 729,25 € | 47 731,71 € |
| Année 25 | 47 731,71 € | 975,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 500 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 11 597 €.