Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 789 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 675,07 € | 5 675,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 197 € / mois | 16 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 63 160 € | 852 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 738 € | 809 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 789 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 674 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 243 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 789 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 496,94 € | 27 603,90 € | 749 003,06 € |
| Année 2 | 41 970,75 € | 26 130,09 € | 707 032,31 € |
| Année 3 | 43 498,19 € | 24 602,65 € | 663 534,12 € |
| Année 4 | 45 081,25 € | 23 019,59 € | 618 452,87 € |
| Année 5 | 46 721,92 € | 21 378,92 € | 571 730,95 € |
| Année 6 | 48 422,30 € | 19 678,54 € | 523 308,65 € |
| Année 7 | 50 184,53 € | 17 916,31 € | 473 124,12 € |
| Année 8 | 52 010,90 € | 16 089,94 € | 421 113,22 € |
| Année 9 | 53 903,76 € | 14 197,08 € | 367 209,46 € |
| Année 10 | 55 865,48 € | 12 235,36 € | 311 343,98 € |
| Année 11 | 57 898,62 € | 10 202,22 € | 253 445,36 € |
| Année 12 | 60 005,73 € | 8 095,11 € | 193 439,63 € |
| Année 13 | 62 189,53 € | 5 911,31 € | 131 250,10 € |
| Année 14 | 64 452,82 € | 3 648,02 € | 66 797,28 € |
| Année 15 | 66 797,28 € | 1 302,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 789 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 214 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 63 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 738 € (2,5%).