Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 412 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 966,09 € | 32 966,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 897 € / mois | 94 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 960 € | 6 924 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 300 € | 6 572 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 412 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 144 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 412 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 157 837,58 € | 237 755,50 € | 6 254 162,42 € |
| Année 2 | 163 859,27 € | 231 733,81 € | 6 090 303,15 € |
| Année 3 | 170 110,71 € | 225 482,37 € | 5 920 192,44 € |
| Année 4 | 176 600,67 € | 218 992,41 € | 5 743 591,77 € |
| Année 5 | 183 338,20 € | 212 254,88 € | 5 560 253,57 € |
| Année 6 | 190 332,80 € | 205 260,28 € | 5 369 920,77 € |
| Année 7 | 197 594,25 € | 197 998,83 € | 5 172 326,52 € |
| Année 8 | 205 132,74 € | 190 460,34 € | 4 967 193,78 € |
| Année 9 | 212 958,78 € | 182 634,30 € | 4 754 235,00 € |
| Année 10 | 221 083,46 € | 174 509,62 € | 4 533 151,54 € |
| Année 11 | 229 518,06 € | 166 075,02 € | 4 303 633,48 € |
| Année 12 | 238 274,49 € | 157 318,59 € | 4 065 358,99 € |
| Année 13 | 247 364,95 € | 148 228,13 € | 3 817 994,04 € |
| Année 14 | 256 802,26 € | 138 790,82 € | 3 561 191,78 € |
| Année 15 | 266 599,59 € | 128 993,49 € | 3 294 592,19 € |
| Année 16 | 276 770,72 € | 118 822,36 € | 3 017 821,47 € |
| Année 17 | 287 329,88 € | 108 263,20 € | 2 730 491,59 € |
| Année 18 | 298 291,87 € | 97 301,21 € | 2 432 199,72 € |
| Année 19 | 309 672,10 € | 85 920,98 € | 2 122 527,62 € |
| Année 20 | 321 486,49 € | 74 106,59 € | 1 801 041,13 € |
| Année 21 | 333 751,61 € | 61 841,47 € | 1 467 289,52 € |
| Année 22 | 346 484,68 € | 49 108,40 € | 1 120 804,84 € |
| Année 23 | 359 703,50 € | 35 889,58 € | 761 101,34 € |
| Année 24 | 373 426,67 € | 22 166,41 € | 387 674,67 € |
| Année 25 | 387 674,67 € | 7 919,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 412 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 94 189 €.