Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 462 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 223,16 € | 33 223,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 676 € / mois | 94 923 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 960 € | 6 978 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 550 € | 6 623 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 462 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 068,42 € | 239 609,50 € | 6 302 931,58 € |
| Année 2 | 165 137,10 € | 233 540,82 € | 6 137 794,48 € |
| Année 3 | 171 437,29 € | 227 240,63 € | 5 966 357,19 € |
| Année 4 | 177 977,84 € | 220 700,08 € | 5 788 379,35 € |
| Année 5 | 184 767,90 € | 213 910,02 € | 5 603 611,45 € |
| Année 6 | 191 817,04 € | 206 860,88 € | 5 411 794,41 € |
| Année 7 | 199 135,12 € | 199 542,80 € | 5 212 659,29 € |
| Année 8 | 206 732,39 € | 191 945,53 € | 5 005 926,90 € |
| Année 9 | 214 619,49 € | 184 058,43 € | 4 791 307,41 € |
| Année 10 | 222 807,49 € | 175 870,43 € | 4 568 499,92 € |
| Année 11 | 231 307,90 € | 167 370,02 € | 4 337 192,02 € |
| Année 12 | 240 132,59 € | 158 545,33 € | 4 097 059,43 € |
| Année 13 | 249 293,96 € | 149 383,96 € | 3 847 765,47 € |
| Année 14 | 258 804,84 € | 139 873,08 € | 3 588 960,63 € |
| Année 15 | 268 678,59 € | 129 999,33 € | 3 320 282,04 € |
| Année 16 | 278 929,04 € | 119 748,88 € | 3 041 353,00 € |
| Année 17 | 289 570,52 € | 109 107,40 € | 2 751 782,48 € |
| Année 18 | 300 618,02 € | 98 059,90 € | 2 451 164,46 € |
| Année 19 | 312 086,99 € | 86 590,93 € | 2 139 077,47 € |
| Année 20 | 323 993,50 € | 74 684,42 € | 1 815 083,97 € |
| Année 21 | 336 354,29 € | 62 323,63 € | 1 478 729,68 € |
| Année 22 | 349 186,63 € | 49 491,29 € | 1 129 543,05 € |
| Année 23 | 362 508,56 € | 36 169,36 € | 767 034,49 € |
| Année 24 | 376 338,72 € | 22 339,20 € | 390 695,77 € |
| Année 25 | 390 695,77 € | 7 981,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 462 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 550 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 544 € pour cette enveloppe de financement.