Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 462 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 600,29 € | 31 600,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 758 € / mois | 90 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 960 € | 6 978 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 550 € | 6 623 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 462 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 330 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 462 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 899,03 € | 269 304,45 € | 6 352 100,97 € |
| Année 2 | 114 604,68 € | 264 598,80 € | 6 237 496,29 € |
| Année 3 | 119 511,82 € | 259 691,66 € | 6 117 984,47 € |
| Année 4 | 124 629,09 € | 254 574,39 € | 5 993 355,38 € |
| Année 5 | 129 965,44 € | 249 238,04 € | 5 863 389,94 € |
| Année 6 | 135 530,32 € | 243 673,16 € | 5 727 859,62 € |
| Année 7 | 141 333,45 € | 237 870,03 € | 5 586 526,17 € |
| Année 8 | 147 385,07 € | 231 818,41 € | 5 439 141,10 € |
| Année 9 | 153 695,81 € | 225 507,67 € | 5 285 445,29 € |
| Année 10 | 160 276,75 € | 218 926,73 € | 5 125 168,54 € |
| Année 11 | 167 139,49 € | 212 063,99 € | 4 958 029,05 € |
| Année 12 | 174 296,07 € | 204 907,41 € | 4 783 732,98 € |
| Année 13 | 181 759,05 € | 197 444,43 € | 4 601 973,93 € |
| Année 14 | 189 541,63 € | 189 661,85 € | 4 412 432,30 € |
| Année 15 | 197 657,43 € | 181 546,05 € | 4 214 774,87 € |
| Année 16 | 206 120,73 € | 173 082,75 € | 4 008 654,14 € |
| Année 17 | 214 946,41 € | 164 257,07 € | 3 793 707,73 € |
| Année 18 | 224 149,98 € | 155 053,50 € | 3 569 557,75 € |
| Année 19 | 233 747,64 € | 145 455,84 € | 3 335 810,11 € |
| Année 20 | 243 756,23 € | 135 447,25 € | 3 092 053,88 € |
| Année 21 | 254 193,41 € | 125 010,07 € | 2 837 860,47 € |
| Année 22 | 265 077,47 € | 114 126,01 € | 2 572 783,00 € |
| Année 23 | 276 427,55 € | 102 775,93 € | 2 296 355,45 € |
| Année 24 | 288 263,63 € | 90 939,85 € | 2 008 091,82 € |
| Année 25 | 300 606,50 € | 78 596,98 € | 1 707 485,32 € |
| Année 26 | 313 477,87 € | 65 725,61 € | 1 394 007,45 € |
| Année 27 | 326 900,36 € | 52 303,12 € | 1 067 107,09 € |
| Année 28 | 340 897,59 € | 38 305,89 € | 726 209,50 € |
| Année 29 | 355 494,14 € | 23 709,34 € | 370 715,36 € |
| Année 30 | 370 715,36 € | 8 487,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 462 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 550 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 544 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.