Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 453 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 388,89 € | 46 388,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 572 € / mois | 132 540 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 280 € | 6 969 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 338 € | 6 614 838 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 453 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 203 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 453 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 027,93 € | 225 638,75 € | 6 122 472,07 € |
| Année 2 | 343 075,15 € | 213 591,53 € | 5 779 396,92 € |
| Année 3 | 355 560,76 € | 201 105,92 € | 5 423 836,16 € |
| Année 4 | 368 500,80 € | 188 165,88 € | 5 055 335,36 € |
| Année 5 | 381 911,78 € | 174 754,90 € | 4 673 423,58 € |
| Année 6 | 395 810,80 € | 160 855,88 € | 4 277 612,78 € |
| Année 7 | 410 215,67 € | 146 451,01 € | 3 867 397,11 € |
| Année 8 | 425 144,75 € | 131 521,93 € | 3 442 252,36 € |
| Année 9 | 440 617,17 € | 116 049,51 € | 3 001 635,19 € |
| Année 10 | 456 652,69 € | 100 013,99 € | 2 544 982,50 € |
| Année 11 | 473 271,77 € | 83 394,91 € | 2 071 710,73 € |
| Année 12 | 490 495,71 € | 66 170,97 € | 1 581 215,02 € |
| Année 13 | 508 346,47 € | 48 320,21 € | 1 072 868,55 € |
| Année 14 | 526 846,87 € | 29 819,81 € | 546 021,68 € |
| Année 15 | 546 021,68 € | 10 646,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 453 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 516 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 338 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 442 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.