Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 403 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 029,49 € | 46 029,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 483 € / mois | 131 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 280 € | 6 915 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 088 € | 6 563 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 403 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 328 463,32 € | 223 890,56 € | 6 075 036,68 € |
| Année 2 | 340 417,17 € | 211 936,71 € | 5 734 619,51 € |
| Année 3 | 352 806,09 € | 199 547,79 € | 5 381 813,42 € |
| Année 4 | 365 645,87 € | 186 708,01 € | 5 016 167,55 € |
| Année 5 | 378 952,95 € | 173 400,93 € | 4 637 214,60 € |
| Année 6 | 392 744,27 € | 159 609,61 € | 4 244 470,33 € |
| Année 7 | 407 037,55 € | 145 316,33 € | 3 837 432,78 € |
| Année 8 | 421 850,99 € | 130 502,89 € | 3 415 581,79 € |
| Année 9 | 437 203,52 € | 115 150,36 € | 2 978 378,27 € |
| Année 10 | 453 114,81 € | 99 239,07 € | 2 525 263,46 € |
| Année 11 | 469 605,14 € | 82 748,74 € | 2 055 658,32 € |
| Année 12 | 486 695,64 € | 65 658,24 € | 1 568 962,68 € |
| Année 13 | 504 408,10 € | 47 945,78 € | 1 064 554,58 € |
| Année 14 | 522 765,16 € | 29 588,72 € | 541 789,42 € |
| Année 15 | 541 789,42 € | 10 563,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 403 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 842 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.