Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 403 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 314,21 € | 31 314,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 892 € / mois | 89 469 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 512 280 € | 6 915 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 088 € | 6 563 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 403 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 042 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 403 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 904,05 € | 266 866,47 € | 6 294 595,95 € |
| Année 2 | 113 567,11 € | 262 203,41 € | 6 181 028,84 € |
| Année 3 | 118 429,82 € | 257 340,70 € | 6 062 599,02 € |
| Année 4 | 123 500,75 € | 252 269,77 € | 5 939 098,27 € |
| Année 5 | 128 788,81 € | 246 981,71 € | 5 810 309,46 € |
| Année 6 | 134 303,29 € | 241 467,23 € | 5 676 006,17 € |
| Année 7 | 140 053,91 € | 235 716,61 € | 5 535 952,26 € |
| Année 8 | 146 050,72 € | 229 719,80 € | 5 389 901,54 € |
| Année 9 | 152 304,31 € | 223 466,21 € | 5 237 597,23 € |
| Année 10 | 158 825,68 € | 216 944,84 € | 5 078 771,55 € |
| Année 11 | 165 626,28 € | 210 144,24 € | 4 913 145,27 € |
| Année 12 | 172 718,08 € | 203 052,44 € | 4 740 427,19 € |
| Année 13 | 180 113,50 € | 195 657,02 € | 4 560 313,69 € |
| Année 14 | 187 825,61 € | 187 944,91 € | 4 372 488,08 € |
| Année 15 | 195 867,94 € | 179 902,58 € | 4 176 620,14 € |
| Année 16 | 204 254,61 € | 171 515,91 € | 3 972 365,53 € |
| Année 17 | 213 000,39 € | 162 770,13 € | 3 759 365,14 € |
| Année 18 | 222 120,63 € | 153 649,89 € | 3 537 244,51 € |
| Année 19 | 231 631,38 € | 144 139,14 € | 3 305 613,13 € |
| Année 20 | 241 549,38 € | 134 221,14 € | 3 064 063,75 € |
| Année 21 | 251 892,06 € | 123 878,46 € | 2 812 171,69 € |
| Année 22 | 262 677,57 € | 113 092,95 € | 2 549 494,12 € |
| Année 23 | 273 924,89 € | 101 845,63 € | 2 275 569,23 € |
| Année 24 | 285 653,83 € | 90 116,69 € | 1 989 915,40 € |
| Année 25 | 297 884,95 € | 77 885,57 € | 1 692 030,45 € |
| Année 26 | 310 639,79 € | 65 130,73 € | 1 381 390,66 € |
| Année 27 | 323 940,77 € | 51 829,75 € | 1 057 449,89 € |
| Année 28 | 337 811,27 € | 37 959,25 € | 719 638,62 € |
| Année 29 | 352 275,68 € | 23 494,84 € | 367 362,94 € |
| Année 30 | 367 362,94 € | 8 411,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 403 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 89 469 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 842 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.