Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 503 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 321,99 € | 38 321,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 127 € / mois | 109 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 280 € | 7 023 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 588 € | 6 666 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 503 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 293,04 € | 235 570,84 € | 6 279 206,96 € |
| Année 2 | 232 687,70 € | 227 176,18 € | 6 046 519,26 € |
| Année 3 | 241 396,52 € | 218 467,36 € | 5 805 122,74 € |
| Année 4 | 250 431,26 € | 209 432,62 € | 5 554 691,48 € |
| Année 5 | 259 804,19 € | 200 059,69 € | 5 294 887,29 € |
| Année 6 | 269 527,92 € | 190 335,96 € | 5 025 359,37 € |
| Année 7 | 279 615,55 € | 180 248,33 € | 4 745 743,82 € |
| Année 8 | 290 080,76 € | 169 783,12 € | 4 455 663,06 € |
| Année 9 | 300 937,61 € | 158 926,27 € | 4 154 725,45 € |
| Année 10 | 312 200,84 € | 147 663,04 € | 3 842 524,61 € |
| Année 11 | 323 885,60 € | 135 978,28 € | 3 518 639,01 € |
| Année 12 | 336 007,69 € | 123 856,19 € | 3 182 631,32 € |
| Année 13 | 348 583,50 € | 111 280,38 € | 2 834 047,82 € |
| Année 14 | 361 629,96 € | 98 233,92 € | 2 472 417,86 € |
| Année 15 | 375 164,71 € | 84 699,17 € | 2 097 253,15 € |
| Année 16 | 389 206,01 € | 70 657,87 € | 1 708 047,14 € |
| Année 17 | 403 772,87 € | 56 091,01 € | 1 304 274,27 € |
| Année 18 | 418 884,93 € | 40 978,95 € | 885 389,34 € |
| Année 19 | 434 562,55 € | 25 301,33 € | 450 826,79 € |
| Année 20 | 450 826,79 € | 9 036,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 503 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 650 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.