Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 544 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 563,58 € | 38 563,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 859 € / mois | 110 182 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 523 560 € | 7 068 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 163 613 € | 6 708 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 544 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 734 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 568 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 544 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 225 707,02 € | 237 055,94 € | 6 318 792,98 € |
| Année 2 | 234 154,59 € | 228 608,37 € | 6 084 638,39 € |
| Année 3 | 242 918,30 € | 219 844,66 € | 5 841 720,09 € |
| Année 4 | 252 010,04 € | 210 752,92 € | 5 589 710,05 € |
| Année 5 | 261 442,04 € | 201 320,92 € | 5 328 268,01 € |
| Année 6 | 271 227,04 € | 191 535,92 € | 5 057 040,97 € |
| Année 7 | 281 378,27 € | 181 384,69 € | 4 775 662,70 € |
| Année 8 | 291 909,44 € | 170 853,52 € | 4 483 753,26 € |
| Année 9 | 302 834,77 € | 159 928,19 € | 4 180 918,49 € |
| Année 10 | 314 168,99 € | 148 593,97 € | 3 866 749,50 € |
| Année 11 | 325 927,42 € | 136 835,54 € | 3 540 822,08 € |
| Année 12 | 338 125,93 € | 124 637,03 € | 3 202 696,15 € |
| Année 13 | 350 781,00 € | 111 981,96 € | 2 851 915,15 € |
| Année 14 | 363 909,70 € | 98 853,26 € | 2 488 005,45 € |
| Année 15 | 377 529,78 € | 85 233,18 € | 2 110 475,67 € |
| Année 16 | 391 659,61 € | 71 103,35 € | 1 718 816,06 € |
| Année 17 | 406 318,29 € | 56 444,67 € | 1 312 497,77 € |
| Année 18 | 421 525,62 € | 41 237,34 € | 890 972,15 € |
| Année 19 | 437 302,11 € | 25 460,85 € | 453 670,04 € |
| Année 20 | 453 670,04 € | 9 093,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 544 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 523 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 163 613 € (2,5%).