Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 903,79 € | 3 903,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 830 € / mois | 11 154 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 53 000 € | 715 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 563 € | 679 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 848,28 € | 23 997,20 € | 639 651,72 € |
| Année 2 | 23 703,43 € | 23 142,05 € | 615 948,29 € |
| Année 3 | 24 590,59 € | 22 254,89 € | 591 357,70 € |
| Année 4 | 25 510,94 € | 21 334,54 € | 565 846,76 € |
| Année 5 | 26 465,75 € | 20 379,73 € | 539 381,01 € |
| Année 6 | 27 456,30 € | 19 389,18 € | 511 924,71 € |
| Année 7 | 28 483,89 € | 18 361,59 € | 483 440,82 € |
| Année 8 | 29 549,95 € | 17 295,53 € | 453 890,87 € |
| Année 9 | 30 655,93 € | 16 189,55 € | 423 234,94 € |
| Année 10 | 31 803,29 € | 15 042,19 € | 391 431,65 € |
| Année 11 | 32 993,62 € | 13 851,86 € | 358 438,03 € |
| Année 12 | 34 228,44 € | 12 617,04 € | 324 209,59 € |
| Année 13 | 35 509,51 € | 11 335,97 € | 288 700,08 € |
| Année 14 | 36 838,54 € | 10 006,94 € | 251 861,54 € |
| Année 15 | 38 217,30 € | 8 628,18 € | 213 644,24 € |
| Année 16 | 39 647,65 € | 7 197,83 € | 173 996,59 € |
| Année 17 | 41 131,56 € | 5 713,92 € | 132 865,03 € |
| Année 18 | 42 671,00 € | 4 174,48 € | 90 194,03 € |
| Année 19 | 44 268,04 € | 2 577,44 € | 45 925,99 € |
| Année 20 | 45 925,99 € | 920,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 662 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.