Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 677 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 677,32 € | 6 677,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 234 € / mois | 19 078 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 200 € | 731 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 938 € | 694 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 677 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 792,53 € | 22 335,31 € | 619 707,47 € |
| Année 2 | 59 806,28 € | 20 321,56 € | 559 901,19 € |
| Année 3 | 61 890,18 € | 18 237,66 € | 498 011,01 € |
| Année 4 | 64 046,73 € | 16 081,11 € | 433 964,28 € |
| Année 5 | 66 278,37 € | 13 849,47 € | 367 685,91 € |
| Année 6 | 68 587,80 € | 11 540,04 € | 299 098,11 € |
| Année 7 | 70 977,71 € | 9 150,13 € | 228 120,40 € |
| Année 8 | 73 450,88 € | 6 676,96 € | 154 669,52 € |
| Année 9 | 76 010,23 € | 4 117,61 € | 78 659,29 € |
| Année 10 | 78 659,29 € | 1 469,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 677 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 16 938 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 078 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.