Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 677 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 313,09 € | 3 313,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 040 € / mois | 9 466 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 200 € | 731 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 16 938 € | 694 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 677 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 330 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 563 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 677 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 522,21 € | 28 234,87 € | 665 977,79 € |
| Année 2 | 12 015,56 € | 27 741,52 € | 653 962,23 € |
| Année 3 | 12 530,03 € | 27 227,05 € | 641 432,20 € |
| Année 4 | 13 066,56 € | 26 690,52 € | 628 365,64 € |
| Année 5 | 13 626,05 € | 26 131,03 € | 614 739,59 € |
| Année 6 | 14 209,49 € | 25 547,59 € | 600 530,10 € |
| Année 7 | 14 817,89 € | 24 939,19 € | 585 712,21 € |
| Année 8 | 15 452,39 € | 24 304,69 € | 570 259,82 € |
| Année 9 | 16 114,01 € | 23 643,07 € | 554 145,81 € |
| Année 10 | 16 803,99 € | 22 953,09 € | 537 341,82 € |
| Année 11 | 17 523,51 € | 22 233,57 € | 519 818,31 € |
| Année 12 | 18 273,82 € | 21 483,26 € | 501 544,49 € |
| Année 13 | 19 056,28 € | 20 700,80 € | 482 488,21 € |
| Année 14 | 19 872,23 € | 19 884,85 € | 462 615,98 € |
| Année 15 | 20 723,09 € | 19 033,99 € | 441 892,89 € |
| Année 16 | 21 610,44 € | 18 146,64 € | 420 282,45 € |
| Année 17 | 22 535,76 € | 17 221,32 € | 397 746,69 € |
| Année 18 | 23 500,69 € | 16 256,39 € | 374 246,00 € |
| Année 19 | 24 506,95 € | 15 250,13 € | 349 739,05 € |
| Année 20 | 25 556,26 € | 14 200,82 € | 324 182,79 € |
| Année 21 | 26 650,54 € | 13 106,54 € | 297 532,25 € |
| Année 22 | 27 791,67 € | 11 965,41 € | 269 740,58 € |
| Année 23 | 28 981,65 € | 10 775,43 € | 240 758,93 € |
| Année 24 | 30 222,58 € | 9 534,50 € | 210 536,35 € |
| Année 25 | 31 516,66 € | 8 240,42 € | 179 019,69 € |
| Année 26 | 32 866,13 € | 6 890,95 € | 146 153,56 € |
| Année 27 | 34 273,40 € | 5 483,68 € | 111 880,16 € |
| Année 28 | 35 740,92 € | 4 016,16 € | 76 139,24 € |
| Année 29 | 37 271,27 € | 2 485,81 € | 38 867,97 € |
| Année 30 | 38 867,97 € | 889,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 677 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 67 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.