Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 682 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 508,95 € | 3 508,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 633 € / mois | 10 026 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 600 € | 737 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 063 € | 699 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 682 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 16 800,45 € | 25 306,95 € | 665 699,55 € |
| Année 2 | 17 441,41 € | 24 665,99 € | 648 258,14 € |
| Année 3 | 18 106,82 € | 24 000,58 € | 630 151,32 € |
| Année 4 | 18 797,64 € | 23 309,76 € | 611 353,68 € |
| Année 5 | 19 514,77 € | 22 592,63 € | 591 838,91 € |
| Année 6 | 20 259,29 € | 21 848,11 € | 571 579,62 € |
| Année 7 | 21 032,22 € | 21 075,18 € | 550 547,40 € |
| Année 8 | 21 834,61 € | 20 272,79 € | 528 712,79 € |
| Année 9 | 22 667,63 € | 19 439,77 € | 506 045,16 € |
| Année 10 | 23 532,43 € | 18 574,97 € | 482 512,73 € |
| Année 11 | 24 430,23 € | 17 677,17 € | 458 082,50 € |
| Année 12 | 25 362,27 € | 16 745,13 € | 432 720,23 € |
| Année 13 | 26 329,87 € | 15 777,53 € | 406 390,36 € |
| Année 14 | 27 334,40 € | 14 773,00 € | 379 055,96 € |
| Année 15 | 28 377,24 € | 13 730,16 € | 350 678,72 € |
| Année 16 | 29 459,86 € | 12 647,54 € | 321 218,86 € |
| Année 17 | 30 583,80 € | 11 523,60 € | 290 635,06 € |
| Année 18 | 31 750,62 € | 10 356,78 € | 258 884,44 € |
| Année 19 | 32 961,95 € | 9 145,45 € | 225 922,49 € |
| Année 20 | 34 219,47 € | 7 887,93 € | 191 703,02 € |
| Année 21 | 35 524,99 € | 6 582,41 € | 156 178,03 € |
| Année 22 | 36 880,31 € | 5 227,09 € | 119 297,72 € |
| Année 23 | 38 287,35 € | 3 820,05 € | 81 010,37 € |
| Année 24 | 39 748,05 € | 2 359,35 € | 41 262,32 € |
| Année 25 | 41 262,32 € | 842,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 682 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 68 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 8 190 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.