Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 682 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 337,54 € | 3 337,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 114 € / mois | 9 536 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 54 600 € | 737 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 17 063 € | 699 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 682 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 10 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 682 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 11 607,22 € | 28 443,26 € | 670 892,78 € |
| Année 2 | 12 104,23 € | 27 946,25 € | 658 788,55 € |
| Année 3 | 12 622,52 € | 27 427,96 € | 646 166,03 € |
| Année 4 | 13 162,98 € | 26 887,50 € | 633 003,05 € |
| Année 5 | 13 726,58 € | 26 323,90 € | 619 276,47 € |
| Année 6 | 14 314,34 € | 25 736,14 € | 604 962,13 € |
| Année 7 | 14 927,24 € | 25 123,24 € | 590 034,89 € |
| Année 8 | 15 566,40 € | 24 484,08 € | 574 468,49 € |
| Année 9 | 16 232,90 € | 23 817,58 € | 558 235,59 € |
| Année 10 | 16 928,00 € | 23 122,48 € | 541 307,59 € |
| Année 11 | 17 652,79 € | 22 397,69 € | 523 654,80 € |
| Année 12 | 18 408,67 € | 21 641,81 € | 505 246,13 € |
| Année 13 | 19 196,88 € | 20 853,60 € | 486 049,25 € |
| Année 14 | 20 018,85 € | 20 031,63 € | 466 030,40 € |
| Année 15 | 20 876,01 € | 19 174,47 € | 445 154,39 € |
| Année 16 | 21 769,90 € | 18 280,58 € | 423 384,49 € |
| Année 17 | 22 702,04 € | 17 348,44 € | 400 682,45 € |
| Année 18 | 23 674,08 € | 16 376,40 € | 377 008,37 € |
| Année 19 | 24 687,75 € | 15 362,73 € | 352 320,62 € |
| Année 20 | 25 744,83 € | 14 305,65 € | 326 575,79 € |
| Année 21 | 26 847,19 € | 13 203,29 € | 299 728,60 € |
| Année 22 | 27 996,73 € | 12 053,75 € | 271 731,87 € |
| Année 23 | 29 195,48 € | 10 855,00 € | 242 536,39 € |
| Année 24 | 30 445,58 € | 9 604,90 € | 212 090,81 € |
| Année 25 | 31 749,23 € | 8 301,25 € | 180 341,58 € |
| Année 26 | 33 108,65 € | 6 941,83 € | 147 232,93 € |
| Année 27 | 34 526,27 € | 5 524,21 € | 112 706,66 € |
| Année 28 | 36 004,64 € | 4 045,84 € | 76 702,02 € |
| Année 29 | 37 546,28 € | 2 504,20 € | 39 155,74 € |
| Année 30 | 39 155,74 € | 896,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 682 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 54 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 17 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 9 536 €.