Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 732 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 582,05 € | 3 582,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 10 855 € / mois | 10 234 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 58 600 € | 791 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 18 313 € | 750 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 8 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 11 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 732 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 12 457,59 € | 30 527,01 € | 720 042,41 € |
| Année 2 | 12 991,01 € | 29 993,59 € | 707 051,40 € |
| Année 3 | 13 547,26 € | 29 437,34 € | 693 504,14 € |
| Année 4 | 14 127,33 € | 28 857,27 € | 679 376,81 € |
| Année 5 | 14 732,23 € | 28 252,37 € | 664 644,58 € |
| Année 6 | 15 363,04 € | 27 621,56 € | 649 281,54 € |
| Année 7 | 16 020,83 € | 26 963,77 € | 633 260,71 € |
| Année 8 | 16 706,82 € | 26 277,78 € | 616 553,89 € |
| Année 9 | 17 422,18 € | 25 562,42 € | 599 131,71 € |
| Année 10 | 18 168,16 € | 24 816,44 € | 580 963,55 € |
| Année 11 | 18 946,10 € | 24 038,50 € | 562 017,45 € |
| Année 12 | 19 757,32 € | 23 227,28 € | 542 260,13 € |
| Année 13 | 20 603,29 € | 22 381,31 € | 521 656,84 € |
| Année 14 | 21 485,48 € | 21 499,12 € | 500 171,36 € |
| Année 15 | 22 405,45 € | 20 579,15 € | 477 765,91 € |
| Année 16 | 23 364,81 € | 19 619,79 € | 454 401,10 € |
| Année 17 | 24 365,24 € | 18 619,36 € | 430 035,86 € |
| Année 18 | 25 408,50 € | 17 576,10 € | 404 627,36 € |
| Année 19 | 26 496,44 € | 16 488,16 € | 378 130,92 € |
| Année 20 | 27 630,97 € | 15 353,63 € | 350 499,95 € |
| Année 21 | 28 814,08 € | 14 170,52 € | 321 685,87 € |
| Année 22 | 30 047,83 € | 12 936,77 € | 291 638,04 € |
| Année 23 | 31 334,42 € | 11 650,18 € | 260 303,62 € |
| Année 24 | 32 676,12 € | 10 308,48 € | 227 627,50 € |
| Année 25 | 34 075,23 € | 8 909,37 € | 193 552,27 € |
| Année 26 | 35 534,24 € | 7 450,36 € | 158 018,03 € |
| Année 27 | 37 055,78 € | 5 928,82 € | 120 962,25 € |
| Année 28 | 38 642,43 € | 4 342,17 € | 82 319,82 € |
| Année 29 | 40 297,01 € | 2 687,59 € | 42 022,81 € |
| Année 30 | 42 022,81 € | 962,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 732 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 10 234 €.