Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 782 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 3 826,56 € | 3 826,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 11 596 € / mois | 10 933 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 600 € | 845 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 563 € | 802 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 782 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 13 307,95 € | 32 610,77 € | 769 192,05 € |
| Année 2 | 13 877,77 € | 32 040,95 € | 755 314,28 € |
| Année 3 | 14 472,00 € | 31 446,72 € | 740 842,28 € |
| Année 4 | 15 091,65 € | 30 827,07 € | 725 750,63 € |
| Année 5 | 15 737,86 € | 30 180,86 € | 710 012,77 € |
| Année 6 | 16 411,72 € | 29 507,00 € | 693 601,05 € |
| Année 7 | 17 114,44 € | 28 804,28 € | 676 486,61 € |
| Année 8 | 17 847,26 € | 28 071,46 € | 658 639,35 € |
| Année 9 | 18 611,42 € | 27 307,30 € | 640 027,93 € |
| Année 10 | 19 408,32 € | 26 510,40 € | 620 619,61 € |
| Année 11 | 20 239,35 € | 25 679,37 € | 600 380,26 € |
| Année 12 | 21 105,97 € | 24 812,75 € | 579 274,29 € |
| Année 13 | 22 009,69 € | 23 909,03 € | 557 264,60 € |
| Année 14 | 22 952,08 € | 22 966,64 € | 534 312,52 € |
| Année 15 | 23 934,84 € | 21 983,88 € | 510 377,68 € |
| Année 16 | 24 959,69 € | 20 959,03 € | 485 417,99 € |
| Année 17 | 26 028,42 € | 19 890,30 € | 459 389,57 € |
| Année 18 | 27 142,91 € | 18 775,81 € | 432 246,66 € |
| Année 19 | 28 305,11 € | 17 613,61 € | 403 941,55 € |
| Année 20 | 29 517,07 € | 16 401,65 € | 374 424,48 € |
| Année 21 | 30 780,94 € | 15 137,78 € | 343 643,54 € |
| Année 22 | 32 098,91 € | 13 819,81 € | 311 544,63 € |
| Année 23 | 33 473,32 € | 12 445,40 € | 278 071,31 € |
| Année 24 | 34 906,60 € | 11 012,12 € | 243 164,71 € |
| Année 25 | 36 401,22 € | 9 517,50 € | 206 763,49 € |
| Année 26 | 37 959,86 € | 7 958,86 € | 168 803,63 € |
| Année 27 | 39 585,23 € | 6 333,49 € | 129 218,40 € |
| Année 28 | 41 280,18 € | 4 638,54 € | 87 938,22 € |
| Année 29 | 43 047,71 € | 2 871,01 € | 44 890,51 € |
| Année 30 | 44 890,51 € | 1 027,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 782 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 9 390 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.