Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 782 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 610,90 € | 4 610,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 972 € / mois | 13 174 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 62 600 € | 845 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 19 563 € | 802 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 782 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 9 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 12 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 782 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 986,96 € | 28 343,84 € | 755 513,04 € |
| Année 2 | 27 996,98 € | 27 333,82 € | 727 516,06 € |
| Année 3 | 29 044,86 € | 26 285,94 € | 698 471,20 € |
| Année 4 | 30 131,93 € | 25 198,87 € | 668 339,27 € |
| Année 5 | 31 259,67 € | 24 071,13 € | 637 079,60 € |
| Année 6 | 32 429,61 € | 22 901,19 € | 604 649,99 € |
| Année 7 | 33 643,35 € | 21 687,45 € | 571 006,64 € |
| Année 8 | 34 902,53 € | 20 428,27 € | 536 104,11 € |
| Année 9 | 36 208,85 € | 19 121,95 € | 499 895,26 € |
| Année 10 | 37 564,03 € | 17 766,77 € | 462 331,23 € |
| Année 11 | 38 969,94 € | 16 360,86 € | 423 361,29 € |
| Année 12 | 40 428,47 € | 14 902,33 € | 382 932,82 € |
| Année 13 | 41 941,58 € | 13 389,22 € | 340 991,24 € |
| Année 14 | 43 511,34 € | 11 819,46 € | 297 479,90 € |
| Année 15 | 45 139,86 € | 10 190,94 € | 252 340,04 € |
| Année 16 | 46 829,30 € | 8 501,50 € | 205 510,74 € |
| Année 17 | 48 581,99 € | 6 748,81 € | 156 928,75 € |
| Année 18 | 50 400,26 € | 4 930,54 € | 106 528,49 € |
| Année 19 | 52 286,60 € | 3 044,20 € | 54 241,89 € |
| Année 20 | 54 241,89 € | 1 087,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 782 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 62 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 19 563 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 78 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.