Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 882 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 315,58 € | 4 315,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 078 € / mois | 12 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 600 € | 953 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 063 € | 904 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 882 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 15 008,68 € | 36 778,28 € | 867 491,32 € |
| Année 2 | 15 651,34 € | 36 135,62 € | 851 839,98 € |
| Année 3 | 16 321,50 € | 35 465,46 € | 835 518,48 € |
| Année 4 | 17 020,34 € | 34 766,62 € | 818 498,14 € |
| Année 5 | 17 749,11 € | 34 037,85 € | 800 749,03 € |
| Année 6 | 18 509,10 € | 33 277,86 € | 782 239,93 € |
| Année 7 | 19 301,60 € | 32 485,36 € | 762 938,33 € |
| Année 8 | 20 128,07 € | 31 658,89 € | 742 810,26 € |
| Année 9 | 20 989,92 € | 30 797,04 € | 721 820,34 € |
| Année 10 | 21 888,67 € | 29 898,29 € | 699 931,67 € |
| Année 11 | 22 825,90 € | 28 961,06 € | 677 105,77 € |
| Année 12 | 23 803,24 € | 27 983,72 € | 653 302,53 € |
| Année 13 | 24 822,48 € | 26 964,48 € | 628 480,05 € |
| Année 14 | 25 885,32 € | 25 901,64 € | 602 594,73 € |
| Année 15 | 26 993,66 € | 24 793,30 € | 575 601,07 € |
| Année 16 | 28 149,50 € | 23 637,46 € | 547 451,57 € |
| Année 17 | 29 354,80 € | 22 432,16 € | 518 096,77 € |
| Année 18 | 30 611,71 € | 21 175,25 € | 487 485,06 € |
| Année 19 | 31 922,46 € | 19 864,50 € | 455 562,60 € |
| Année 20 | 33 289,29 € | 18 497,67 € | 422 273,31 € |
| Année 21 | 34 714,68 € | 17 072,28 € | 387 558,63 € |
| Année 22 | 36 201,07 € | 15 585,89 € | 351 357,56 € |
| Année 23 | 37 751,15 € | 14 035,81 € | 313 606,41 € |
| Année 24 | 39 367,58 € | 12 419,38 € | 274 238,83 € |
| Année 25 | 41 053,21 € | 10 733,75 € | 233 185,62 € |
| Année 26 | 42 811,03 € | 8 975,93 € | 190 374,59 € |
| Année 27 | 44 644,12 € | 7 142,84 € | 145 730,47 € |
| Année 28 | 46 555,68 € | 5 231,28 € | 99 174,79 € |
| Année 29 | 48 549,12 € | 3 237,84 € | 50 625,67 € |
| Année 30 | 50 625,67 € | 1 159,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 882 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 70 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 22 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 330 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.