Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 882 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 537,21 € | 4 537,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 13 749 € / mois | 12 963 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 70 600 € | 953 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 22 063 € | 904 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 882 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 10 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 13 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 882 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 723,61 € | 32 722,91 € | 860 776,39 € |
| Année 2 | 22 552,40 € | 31 894,12 € | 838 223,99 € |
| Année 3 | 23 412,80 € | 31 033,72 € | 814 811,19 € |
| Année 4 | 24 306,05 € | 30 140,47 € | 790 505,14 € |
| Année 5 | 25 233,34 € | 29 213,18 € | 765 271,80 € |
| Année 6 | 26 196,02 € | 28 250,50 € | 739 075,78 € |
| Année 7 | 27 195,44 € | 27 251,08 € | 711 880,34 € |
| Année 8 | 28 232,97 € | 26 213,55 € | 683 647,37 € |
| Année 9 | 29 310,08 € | 25 136,44 € | 654 337,29 € |
| Année 10 | 30 428,33 € | 24 018,19 € | 623 908,96 € |
| Année 11 | 31 589,19 € | 22 857,33 € | 592 319,77 € |
| Année 12 | 32 794,40 € | 21 652,12 € | 559 525,37 € |
| Année 13 | 34 045,53 € | 20 400,99 € | 525 479,84 € |
| Année 14 | 35 344,38 € | 19 102,14 € | 490 135,46 € |
| Année 15 | 36 692,82 € | 17 753,70 € | 453 442,64 € |
| Année 16 | 38 092,71 € | 16 353,81 € | 415 349,93 € |
| Année 17 | 39 545,98 € | 14 900,54 € | 375 803,95 € |
| Année 18 | 41 054,73 € | 13 391,79 € | 334 749,22 € |
| Année 19 | 42 621,02 € | 11 825,50 € | 292 128,20 € |
| Année 20 | 44 247,08 € | 10 199,44 € | 247 881,12 € |
| Année 21 | 45 935,14 € | 8 511,38 € | 201 945,98 € |
| Année 22 | 47 687,63 € | 6 758,89 € | 154 258,35 € |
| Année 23 | 49 506,98 € | 4 939,54 € | 104 751,37 € |
| Année 24 | 51 395,74 € | 3 050,78 € | 53 355,63 € |
| Année 25 | 53 355,63 € | 1 089,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 882 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 88 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 12 963 €.