Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 982 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 051,34 € | 5 051,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 307 € / mois | 14 432 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 600 € | 1 061 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 563 € | 1 007 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 982 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 185,22 € | 36 430,86 € | 958 314,78 € |
| Année 2 | 25 107,91 € | 35 508,17 € | 933 206,87 € |
| Année 3 | 26 065,80 € | 34 550,28 € | 907 141,07 € |
| Année 4 | 27 060,24 € | 33 555,84 € | 880 080,83 € |
| Année 5 | 28 092,64 € | 32 523,44 € | 851 988,19 € |
| Année 6 | 29 164,41 € | 31 451,67 € | 822 823,78 € |
| Année 7 | 30 277,07 € | 30 339,01 € | 792 546,71 € |
| Année 8 | 31 432,16 € | 29 183,92 € | 761 114,55 € |
| Année 9 | 32 631,35 € | 27 984,73 € | 728 483,20 € |
| Année 10 | 33 876,27 € | 26 739,81 € | 694 606,93 € |
| Année 11 | 35 168,69 € | 25 447,39 € | 659 438,24 € |
| Année 12 | 36 510,44 € | 24 105,64 € | 622 927,80 € |
| Année 13 | 37 903,36 € | 22 712,72 € | 585 024,44 € |
| Année 14 | 39 349,41 € | 21 266,67 € | 545 675,03 € |
| Année 15 | 40 850,64 € | 19 765,44 € | 504 824,39 € |
| Année 16 | 42 409,14 € | 18 206,94 € | 462 415,25 € |
| Année 17 | 44 027,10 € | 16 588,98 € | 418 388,15 € |
| Année 18 | 45 706,81 € | 14 909,27 € | 372 681,34 € |
| Année 19 | 47 450,56 € | 13 165,52 € | 325 230,78 € |
| Année 20 | 49 260,87 € | 11 355,21 € | 275 969,91 € |
| Année 21 | 51 140,23 € | 9 475,85 € | 224 829,68 € |
| Année 22 | 53 091,30 € | 7 524,78 € | 171 738,38 € |
| Année 23 | 55 116,82 € | 5 499,26 € | 116 621,56 € |
| Année 24 | 57 219,59 € | 3 396,49 € | 59 401,97 € |
| Année 25 | 59 401,97 € | 1 213,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 982 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.