Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 789,40 € | 5 789,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 544 € / mois | 16 541 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 78 600 € | 1 061 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 24 563 € | 1 007 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 11 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 884,52 € | 35 588,28 € | 948 615,48 € |
| Année 2 | 35 152,74 € | 34 320,06 € | 913 462,74 € |
| Année 3 | 36 468,38 € | 33 004,42 € | 876 994,36 € |
| Année 4 | 37 833,30 € | 31 639,50 € | 839 161,06 € |
| Année 5 | 39 249,29 € | 30 223,51 € | 799 911,77 € |
| Année 6 | 40 718,28 € | 28 754,52 € | 759 193,49 € |
| Année 7 | 42 242,24 € | 27 230,56 € | 716 951,25 € |
| Année 8 | 43 823,25 € | 25 649,55 € | 673 128,00 € |
| Année 9 | 45 463,42 € | 24 009,38 € | 627 664,58 € |
| Année 10 | 47 164,98 € | 22 307,82 € | 580 499,60 € |
| Année 11 | 48 930,23 € | 20 542,57 € | 531 569,37 € |
| Année 12 | 50 761,54 € | 18 711,26 € | 480 807,83 € |
| Année 13 | 52 661,42 € | 16 811,38 € | 428 146,41 € |
| Année 14 | 54 632,38 € | 14 840,42 € | 373 514,03 € |
| Année 15 | 56 677,09 € | 12 795,71 € | 316 836,94 € |
| Année 16 | 58 798,36 € | 10 674,44 € | 258 038,58 € |
| Année 17 | 60 999,00 € | 8 473,80 € | 197 039,58 € |
| Année 18 | 63 282,03 € | 6 190,77 € | 133 757,55 € |
| Année 19 | 65 650,49 € | 3 822,31 € | 68 107,06 € |
| Année 20 | 68 107,06 € | 1 365,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 982 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.