Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 378,65 € | 6 378,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 329 € / mois | 18 225 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 600 € | 1 169 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 063 € | 1 109 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 333,30 € | 39 210,50 € | 1 045 166,70 € |
| Année 2 | 38 730,59 € | 37 813,21 € | 1 006 436,11 € |
| Année 3 | 40 180,16 € | 36 363,64 € | 966 255,95 € |
| Année 4 | 41 683,98 € | 34 859,82 € | 924 571,97 € |
| Année 5 | 43 244,08 € | 33 299,72 € | 881 327,89 € |
| Année 6 | 44 862,59 € | 31 681,21 € | 836 465,30 € |
| Année 7 | 46 541,66 € | 30 002,14 € | 789 923,64 € |
| Année 8 | 48 283,59 € | 28 260,21 € | 741 640,05 € |
| Année 9 | 50 090,72 € | 26 453,08 € | 691 549,33 € |
| Année 10 | 51 965,46 € | 24 578,34 € | 639 583,87 € |
| Année 11 | 53 910,36 € | 22 633,44 € | 585 673,51 € |
| Année 12 | 55 928,06 € | 20 615,74 € | 529 745,45 € |
| Année 13 | 58 021,31 € | 18 522,49 € | 471 724,14 € |
| Année 14 | 60 192,88 € | 16 350,92 € | 411 531,26 € |
| Année 15 | 62 445,69 € | 14 098,11 € | 349 085,57 € |
| Année 16 | 64 782,87 € | 11 760,93 € | 284 302,70 € |
| Année 17 | 67 207,52 € | 9 336,28 € | 217 095,18 € |
| Année 18 | 69 722,88 € | 6 820,92 € | 147 372,30 € |
| Année 19 | 72 332,40 € | 4 211,40 € | 75 039,90 € |
| Année 20 | 75 039,90 € | 1 504,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 063 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 990 € pour cette enveloppe de financement.