Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 781,20 € | 7 781,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 579 € / mois | 22 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 600 € | 1 169 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 063 € | 1 109 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 526,09 € | 37 848,31 € | 1 026 973,91 € |
| Année 2 | 57 546,88 € | 35 827,52 € | 969 427,03 € |
| Année 3 | 59 641,21 € | 33 733,19 € | 909 785,82 € |
| Année 4 | 61 811,74 € | 31 562,66 € | 847 974,08 € |
| Année 5 | 64 061,28 € | 29 313,12 € | 783 912,80 € |
| Année 6 | 66 392,69 € | 26 981,71 € | 717 520,11 € |
| Année 7 | 68 808,92 € | 24 565,48 € | 648 711,19 € |
| Année 8 | 71 313,13 € | 22 061,27 € | 577 398,06 € |
| Année 9 | 73 908,43 € | 19 465,97 € | 503 489,63 € |
| Année 10 | 76 598,20 € | 16 776,20 € | 426 891,43 € |
| Année 11 | 79 385,87 € | 13 988,53 € | 347 505,56 € |
| Année 12 | 82 275,00 € | 11 099,40 € | 265 230,56 € |
| Année 13 | 85 269,25 € | 8 105,15 € | 179 961,31 € |
| Année 14 | 88 372,47 € | 5 001,93 € | 91 588,84 € |
| Année 15 | 91 588,84 € | 1 785,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 990 € pour cette enveloppe de financement.