Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 140,61 € | 8 140,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 669 € / mois | 23 259 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 600 € | 1 223 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 313 € | 1 160 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 090,83 € | 39 596,49 € | 1 074 409,17 € |
| Année 2 | 60 204,96 € | 37 482,36 € | 1 014 204,21 € |
| Année 3 | 62 396,02 € | 35 291,30 € | 951 808,19 € |
| Année 4 | 64 666,82 € | 33 020,50 € | 887 141,37 € |
| Année 5 | 67 020,25 € | 30 667,07 € | 820 121,12 € |
| Année 6 | 69 459,34 € | 28 227,98 € | 750 661,78 € |
| Année 7 | 71 987,22 € | 25 700,10 € | 678 674,56 € |
| Année 8 | 74 607,04 € | 23 080,28 € | 604 067,52 € |
| Année 9 | 77 322,23 € | 20 365,09 € | 526 745,29 € |
| Année 10 | 80 136,24 € | 17 551,08 € | 446 609,05 € |
| Année 11 | 83 052,68 € | 14 634,64 € | 363 556,37 € |
| Année 12 | 86 075,23 € | 11 612,09 € | 277 481,14 € |
| Année 13 | 89 207,81 € | 8 479,51 € | 188 273,33 € |
| Année 14 | 92 454,38 € | 5 232,94 € | 95 818,95 € |
| Année 15 | 95 818,95 € | 1 868,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.