Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 232 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 859,43 € | 8 859,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 847 € / mois | 25 313 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 600 € | 1 331 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 813 € | 1 263 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 232 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 220,28 € | 43 092,88 € | 1 169 279,72 € |
| Année 2 | 65 521,09 € | 40 792,07 € | 1 103 758,63 € |
| Année 3 | 67 905,64 € | 38 407,52 € | 1 035 852,99 € |
| Année 4 | 70 376,96 € | 35 936,20 € | 965 476,03 € |
| Année 5 | 72 938,18 € | 33 374,98 € | 892 537,85 € |
| Année 6 | 75 592,64 € | 30 720,52 € | 816 945,21 € |
| Année 7 | 78 343,72 € | 27 969,44 € | 738 601,49 € |
| Année 8 | 81 194,89 € | 25 118,27 € | 657 406,60 € |
| Année 9 | 84 149,86 € | 22 163,30 € | 573 256,74 € |
| Année 10 | 87 212,33 € | 19 100,83 € | 486 044,41 € |
| Année 11 | 90 386,28 € | 15 926,88 € | 395 658,13 € |
| Année 12 | 93 675,74 € | 12 637,42 € | 301 982,39 € |
| Année 13 | 97 084,91 € | 9 228,25 € | 204 897,48 € |
| Année 14 | 100 618,14 € | 5 695,02 € | 104 279,34 € |
| Année 15 | 104 279,34 € | 2 033,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 232 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 98 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 30 813 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.