Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 232 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 336,67 € | 6 336,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 202 € / mois | 18 105 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 98 600 € | 1 331 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 813 € | 1 263 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 232 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 232 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 30 339,22 € | 45 700,82 € | 1 202 160,78 € |
| Année 2 | 31 496,71 € | 44 543,33 € | 1 170 664,07 € |
| Année 3 | 32 698,33 € | 43 341,71 € | 1 137 965,74 € |
| Année 4 | 33 945,84 € | 42 094,20 € | 1 104 019,90 € |
| Année 5 | 35 240,91 € | 40 799,13 € | 1 068 778,99 € |
| Année 6 | 36 585,39 € | 39 454,65 € | 1 032 193,60 € |
| Année 7 | 37 981,17 € | 38 058,87 € | 994 212,43 € |
| Année 8 | 39 430,21 € | 36 609,83 € | 954 782,22 € |
| Année 9 | 40 934,50 € | 35 105,54 € | 913 847,72 € |
| Année 10 | 42 496,23 € | 33 543,81 € | 871 351,49 € |
| Année 11 | 44 117,50 € | 31 922,54 € | 827 233,99 € |
| Année 12 | 45 800,65 € | 30 239,39 € | 781 433,34 € |
| Année 13 | 47 548,00 € | 28 492,04 € | 733 885,34 € |
| Année 14 | 49 362,01 € | 26 678,03 € | 684 523,33 € |
| Année 15 | 51 245,24 € | 24 794,80 € | 633 278,09 € |
| Année 16 | 53 200,30 € | 22 839,74 € | 580 077,79 € |
| Année 17 | 55 229,97 € | 20 810,07 € | 524 847,82 € |
| Année 18 | 57 337,07 € | 18 702,97 € | 467 510,75 € |
| Année 19 | 59 524,55 € | 16 515,49 € | 407 986,20 € |
| Année 20 | 61 795,48 € | 14 244,56 € | 346 190,72 € |
| Année 21 | 64 153,08 € | 11 886,96 € | 282 037,64 € |
| Année 22 | 66 600,59 € | 9 439,45 € | 215 437,05 € |
| Année 23 | 69 141,48 € | 6 898,56 € | 146 295,57 € |
| Année 24 | 71 779,33 € | 4 260,71 € | 74 516,24 € |
| Année 25 | 74 516,24 € | 1 522,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 232 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.