Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 822,54 € | 5 822,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 644 € / mois | 16 636 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 600 € | 1 223 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 313 € | 1 160 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 132 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 27 877,64 € | 41 992,84 € | 1 104 622,36 € |
| Année 2 | 28 941,21 € | 40 929,27 € | 1 075 681,15 € |
| Année 3 | 30 045,34 € | 39 825,14 € | 1 045 635,81 € |
| Année 4 | 31 191,61 € | 38 678,87 € | 1 014 444,20 € |
| Année 5 | 32 381,62 € | 37 488,86 € | 982 062,58 € |
| Année 6 | 33 617,01 € | 36 253,47 € | 948 445,57 € |
| Année 7 | 34 899,55 € | 34 970,93 € | 913 546,02 € |
| Année 8 | 36 231,02 € | 33 639,46 € | 877 315,00 € |
| Année 9 | 37 613,26 € | 32 257,22 € | 839 701,74 € |
| Année 10 | 39 048,25 € | 30 822,23 € | 800 653,49 € |
| Année 11 | 40 538,00 € | 29 332,48 € | 760 115,49 € |
| Année 12 | 42 084,59 € | 27 785,89 € | 718 030,90 € |
| Année 13 | 43 690,18 € | 26 180,30 € | 674 340,72 € |
| Année 14 | 45 357,00 € | 24 513,48 € | 628 983,72 € |
| Année 15 | 47 087,44 € | 22 783,04 € | 581 896,28 € |
| Année 16 | 48 883,89 € | 20 986,59 € | 533 012,39 € |
| Année 17 | 50 748,86 € | 19 121,62 € | 482 263,53 € |
| Année 18 | 52 685,01 € | 17 185,47 € | 429 578,52 € |
| Année 19 | 54 695,01 € | 15 175,47 € | 374 883,51 € |
| Année 20 | 56 781,68 € | 13 088,80 € | 318 101,83 € |
| Année 21 | 58 947,98 € | 10 922,50 € | 259 153,85 € |
| Année 22 | 61 196,92 € | 8 673,56 € | 197 956,93 € |
| Année 23 | 63 531,65 € | 6 338,83 € | 134 425,28 € |
| Année 24 | 65 955,47 € | 3 915,01 € | 68 469,81 € |
| Année 25 | 68 469,81 € | 1 398,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 313 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 113 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.