Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 082 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 565,47 € | 5 565,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 865 € / mois | 15 901 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 86 600 € | 1 169 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 27 063 € | 1 109 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 082 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 646,78 € | 40 138,86 € | 1 055 853,22 € |
| Année 2 | 27 663,40 € | 39 122,24 € | 1 028 189,82 € |
| Année 3 | 28 718,79 € | 38 066,85 € | 999 471,03 € |
| Année 4 | 29 814,44 € | 36 971,20 € | 969 656,59 € |
| Année 5 | 30 951,91 € | 35 833,73 € | 938 704,68 € |
| Année 6 | 32 132,76 € | 34 652,88 € | 906 571,92 € |
| Année 7 | 33 358,67 € | 33 426,97 € | 873 213,25 € |
| Année 8 | 34 631,35 € | 32 154,29 € | 838 581,90 € |
| Année 9 | 35 952,57 € | 30 833,07 € | 802 629,33 € |
| Année 10 | 37 324,21 € | 29 461,43 € | 765 305,12 € |
| Année 11 | 38 748,16 € | 28 037,48 € | 726 556,96 € |
| Année 12 | 40 226,50 € | 26 559,14 € | 686 330,46 € |
| Année 13 | 41 761,19 € | 25 024,45 € | 644 569,27 € |
| Année 14 | 43 354,43 € | 23 431,21 € | 601 214,84 € |
| Année 15 | 45 008,42 € | 21 777,22 € | 556 206,42 € |
| Année 16 | 46 725,55 € | 20 060,09 € | 509 480,87 € |
| Année 17 | 48 508,20 € | 18 277,44 € | 460 972,67 € |
| Année 18 | 50 358,84 € | 16 426,80 € | 410 613,83 € |
| Année 19 | 52 280,10 € | 14 505,54 € | 358 333,73 € |
| Année 20 | 54 274,68 € | 12 510,96 € | 304 059,05 € |
| Année 21 | 56 345,33 € | 10 440,31 € | 247 713,72 € |
| Année 22 | 58 494,97 € | 8 290,67 € | 189 218,75 € |
| Année 23 | 60 726,63 € | 6 059,01 € | 128 492,12 € |
| Année 24 | 63 043,42 € | 3 742,22 € | 65 448,70 € |
| Année 25 | 65 448,70 € | 1 337,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 082 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 990 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 86 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 27 063 € (2,5%).