Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 538,12 € | 5 538,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 782 € / mois | 15 823 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 600 € | 1 223 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 313 € | 1 160 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 260,41 € | 47 197,03 € | 1 113 239,59 € |
| Année 2 | 20 085,09 € | 46 372,35 € | 1 093 154,50 € |
| Année 3 | 20 945,08 € | 45 512,36 € | 1 072 209,42 € |
| Année 4 | 21 841,92 € | 44 615,52 € | 1 050 367,50 € |
| Année 5 | 22 777,14 € | 43 680,30 € | 1 027 590,36 € |
| Année 6 | 23 752,42 € | 42 705,02 € | 1 003 837,94 € |
| Année 7 | 24 769,46 € | 41 687,98 € | 979 068,48 € |
| Année 8 | 25 830,05 € | 40 627,39 € | 953 238,43 € |
| Année 9 | 26 936,02 € | 39 521,42 € | 926 302,41 € |
| Année 10 | 28 089,35 € | 38 368,09 € | 898 213,06 € |
| Année 11 | 29 292,08 € | 37 165,36 € | 868 920,98 € |
| Année 12 | 30 546,35 € | 35 911,09 € | 838 374,63 € |
| Année 13 | 31 854,26 € | 34 603,18 € | 806 520,37 € |
| Année 14 | 33 218,20 € | 33 239,24 € | 773 302,17 € |
| Année 15 | 34 640,53 € | 31 816,91 € | 738 661,64 € |
| Année 16 | 36 123,77 € | 30 333,67 € | 702 537,87 € |
| Année 17 | 37 670,50 € | 28 786,94 € | 664 867,37 € |
| Année 18 | 39 283,49 € | 27 173,95 € | 625 583,88 € |
| Année 19 | 40 965,54 € | 25 491,90 € | 584 618,34 € |
| Année 20 | 42 719,60 € | 23 737,84 € | 541 898,74 € |
| Année 21 | 44 548,75 € | 21 908,69 € | 497 349,99 € |
| Année 22 | 46 456,26 € | 20 001,18 € | 450 893,73 € |
| Année 23 | 48 445,42 € | 18 012,02 € | 402 448,31 € |
| Année 24 | 50 519,74 € | 15 937,70 € | 351 928,57 € |
| Année 25 | 52 682,93 € | 13 774,51 € | 299 245,64 € |
| Année 26 | 54 938,70 € | 11 518,74 € | 244 306,94 € |
| Année 27 | 57 291,04 € | 9 166,40 € | 187 015,90 € |
| Année 28 | 59 744,15 € | 6 713,29 € | 127 271,75 € |
| Année 29 | 62 302,27 € | 4 155,17 € | 64 969,48 € |
| Année 30 | 64 969,48 € | 1 487,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 15 823 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.