Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 782,63 € | 5 782,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 523 € / mois | 16 522 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 600 € | 1 277 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 563 € | 1 212 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 182 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 110,76 € | 49 280,80 € | 1 162 389,24 € |
| Année 2 | 20 971,86 € | 48 419,70 € | 1 141 417,38 € |
| Année 3 | 21 869,84 € | 47 521,72 € | 1 119 547,54 € |
| Année 4 | 22 806,29 € | 46 585,27 € | 1 096 741,25 € |
| Année 5 | 23 782,80 € | 45 608,76 € | 1 072 958,45 € |
| Année 6 | 24 801,13 € | 44 590,43 € | 1 048 157,32 € |
| Année 7 | 25 863,04 € | 43 528,52 € | 1 022 294,28 € |
| Année 8 | 26 970,46 € | 42 421,10 € | 995 323,82 € |
| Année 9 | 28 125,27 € | 41 266,29 € | 967 198,55 € |
| Année 10 | 29 329,55 € | 40 062,01 € | 937 869,00 € |
| Année 11 | 30 585,36 € | 38 806,20 € | 907 283,64 € |
| Année 12 | 31 894,99 € | 37 496,57 € | 875 388,65 € |
| Année 13 | 33 260,65 € | 36 130,91 € | 842 128,00 € |
| Année 14 | 34 684,82 € | 34 706,74 € | 807 443,18 € |
| Année 15 | 36 169,94 € | 33 221,62 € | 771 273,24 € |
| Année 16 | 37 718,67 € | 31 672,89 € | 733 554,57 € |
| Année 17 | 39 333,70 € | 30 057,86 € | 694 220,87 € |
| Année 18 | 41 017,90 € | 28 373,66 € | 653 202,97 € |
| Année 19 | 42 774,22 € | 26 617,34 € | 610 428,75 € |
| Année 20 | 44 605,70 € | 24 785,86 € | 565 823,05 € |
| Année 21 | 46 515,64 € | 22 875,92 € | 519 307,41 € |
| Année 22 | 48 507,35 € | 20 884,21 € | 470 800,06 € |
| Année 23 | 50 584,33 € | 18 807,23 € | 420 215,73 € |
| Année 24 | 52 750,26 € | 16 641,30 € | 367 465,47 € |
| Année 25 | 55 008,92 € | 14 382,64 € | 312 456,55 € |
| Année 26 | 57 364,28 € | 12 027,28 € | 255 092,27 € |
| Année 27 | 59 820,51 € | 9 571,05 € | 195 271,76 € |
| Année 28 | 62 381,92 € | 7 009,64 € | 132 889,84 € |
| Année 29 | 65 052,99 € | 4 338,57 € | 67 836,85 € |
| Année 30 | 67 836,85 € | 1 553,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 522 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 190 € pour cette enveloppe de financement.