Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 500,02 € | 8 500,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 25 758 € / mois | 24 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 600 € | 1 277 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 563 € | 1 212 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 655,58 € | 41 344,66 € | 1 121 844,42 € |
| Année 2 | 62 863,03 € | 39 137,21 € | 1 058 981,39 € |
| Année 3 | 65 150,83 € | 36 849,41 € | 993 830,56 € |
| Année 4 | 67 521,88 € | 34 478,36 € | 926 308,68 € |
| Année 5 | 69 979,23 € | 32 021,01 € | 856 329,45 € |
| Année 6 | 72 525,99 € | 29 474,25 € | 783 803,46 € |
| Année 7 | 75 165,44 € | 26 834,80 € | 708 638,02 € |
| Année 8 | 77 900,99 € | 24 099,25 € | 630 737,03 € |
| Année 9 | 80 736,06 € | 21 264,18 € | 550 000,97 € |
| Année 10 | 83 674,30 € | 18 325,94 € | 466 326,67 € |
| Année 11 | 86 719,48 € | 15 280,76 € | 379 607,19 € |
| Année 12 | 89 875,50 € | 12 124,74 € | 289 731,69 € |
| Année 13 | 93 146,35 € | 8 853,89 € | 196 585,34 € |
| Année 14 | 96 536,26 € | 5 463,98 € | 100 049,08 € |
| Année 15 | 100 049,08 € | 1 950,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.