Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 182 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 967,90 € | 6 967,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 115 € / mois | 19 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 94 600 € | 1 277 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 563 € | 1 212 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 782,08 € | 42 832,72 € | 1 141 717,92 € |
| Année 2 | 42 308,44 € | 41 306,36 € | 1 099 409,48 € |
| Année 3 | 43 891,93 € | 39 722,87 € | 1 055 517,55 € |
| Année 4 | 45 534,69 € | 38 080,11 € | 1 009 982,86 € |
| Année 5 | 47 238,92 € | 36 375,88 € | 962 743,94 € |
| Année 6 | 49 006,92 € | 34 607,88 € | 913 737,02 € |
| Année 7 | 50 841,11 € | 32 773,69 € | 862 895,91 € |
| Année 8 | 52 743,96 € | 30 870,84 € | 810 151,95 € |
| Année 9 | 54 717,99 € | 28 896,81 € | 755 433,96 € |
| Année 10 | 56 765,95 € | 26 848,85 € | 698 668,01 € |
| Année 11 | 58 890,52 € | 24 724,28 € | 639 777,49 € |
| Année 12 | 61 094,63 € | 22 520,17 € | 578 682,86 € |
| Année 13 | 63 381,21 € | 20 233,59 € | 515 301,65 € |
| Année 14 | 65 753,39 € | 17 861,41 € | 449 548,26 € |
| Année 15 | 68 214,34 € | 15 400,46 € | 381 333,92 € |
| Année 16 | 70 767,40 € | 12 847,40 € | 310 566,52 € |
| Année 17 | 73 416,02 € | 10 198,78 € | 237 150,50 € |
| Année 18 | 76 163,77 € | 7 451,03 € | 160 986,73 € |
| Année 19 | 79 014,35 € | 4 600,45 € | 81 972,38 € |
| Année 20 | 81 972,38 € | 1 643,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 182 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 118 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 908 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.