Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 673,28 € | 6 673,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 222 € / mois | 19 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 90 600 € | 1 223 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 28 313 € | 1 160 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 13 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 057,76 € | 41 021,60 € | 1 093 442,24 € |
| Année 2 | 40 519,60 € | 39 559,76 € | 1 052 922,64 € |
| Année 3 | 42 036,09 € | 38 043,27 € | 1 010 886,55 € |
| Année 4 | 43 609,40 € | 36 469,96 € | 967 277,15 € |
| Année 5 | 45 241,58 € | 34 837,78 € | 922 035,57 € |
| Année 6 | 46 934,83 € | 33 144,53 € | 875 100,74 € |
| Année 7 | 48 691,46 € | 31 387,90 € | 826 409,28 € |
| Année 8 | 50 513,83 € | 29 565,53 € | 775 895,45 € |
| Année 9 | 52 404,43 € | 27 674,93 € | 723 491,02 € |
| Année 10 | 54 365,77 € | 25 713,59 € | 669 125,25 € |
| Année 11 | 56 400,54 € | 23 678,82 € | 612 724,71 € |
| Année 12 | 58 511,45 € | 21 567,91 € | 554 213,26 € |
| Année 13 | 60 701,34 € | 19 378,02 € | 493 511,92 € |
| Année 14 | 62 973,23 € | 17 106,13 € | 430 538,69 € |
| Année 15 | 65 330,13 € | 14 749,23 € | 365 208,56 € |
| Année 16 | 67 775,24 € | 12 304,12 € | 297 433,32 € |
| Année 17 | 70 311,87 € | 9 767,49 € | 227 121,45 € |
| Année 18 | 72 943,43 € | 7 135,93 € | 154 178,02 € |
| Année 19 | 75 673,51 € | 4 405,85 € | 78 504,51 € |
| Année 20 | 78 504,51 € | 1 573,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 132 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 590 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 90 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 28 313 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.