Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 084,02 € | 6 084,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 436 € / mois | 17 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 82 600 € | 1 115 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 813 € | 1 058 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 608,86 € | 37 399,38 € | 996 891,14 € |
| Année 2 | 36 941,59 € | 36 066,65 € | 959 949,55 € |
| Année 3 | 38 324,19 € | 34 684,05 € | 921 625,36 € |
| Année 4 | 39 758,59 € | 33 249,65 € | 881 866,77 € |
| Année 5 | 41 246,63 € | 31 761,61 € | 840 620,14 € |
| Année 6 | 42 790,36 € | 30 217,88 € | 797 829,78 € |
| Année 7 | 44 391,89 € | 28 616,35 € | 753 437,89 € |
| Année 8 | 46 053,34 € | 26 954,90 € | 707 384,55 € |
| Année 9 | 47 776,98 € | 25 231,26 € | 659 607,57 € |
| Année 10 | 49 565,13 € | 23 443,11 € | 610 042,44 € |
| Année 11 | 51 420,18 € | 21 588,06 € | 558 622,26 € |
| Année 12 | 53 344,73 € | 19 663,51 € | 505 277,53 € |
| Année 13 | 55 341,26 € | 17 666,98 € | 449 936,27 € |
| Année 14 | 57 412,53 € | 15 595,71 € | 392 523,74 € |
| Année 15 | 59 561,30 € | 13 446,94 € | 332 962,44 € |
| Année 16 | 61 790,52 € | 11 217,72 € | 271 171,92 € |
| Année 17 | 64 103,14 € | 8 905,10 € | 207 068,78 € |
| Année 18 | 66 502,34 € | 6 505,90 € | 140 566,44 € |
| Année 19 | 68 991,32 € | 4 016,92 € | 71 575,12 € |
| Année 20 | 71 575,12 € | 1 434,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 032 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 103 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 390 € pour cette enveloppe de financement.